Negociação de opções da hsa

Compras para investimentos em uma conta de poupança de saúde Aqueles que esperam usar a conta para custos de saúde a curto prazo devem manter parte dela em dinheiro. Crédito Dana Romanoff para The New York Times As contas de poupança de SAÚDE tem sido em torno de uma década e mais pessoas estão usando eles, mas comparar os recursos de várias contas ainda pode ser um desafio. Alternativas variam de contas de poupança básicas oferecidas pelas cooperativas de crédito para aqueles que permitem investimentos em fundos de investimento ou mesmo ações individuais. As contas de poupança de saúde são contas com vantagens fiscais que permitem reservar fundos para despesas médicas de bolso. O dinheiro contribuído é dedutível, o saldo cresce sem impostos e pode ser retirado de impostos, desde que seja usado para despesas elegíveis. Para usar um H. S.A. No entanto, você deve ter um plano de seguro de saúde de alta dedução qualificado pelo menos 1.250 para um indivíduo e 2.500 para uma família. As contas de poupança são diferentes das contas de gastos flexíveis no local de trabalho, que permitem reservar dinheiro para custos de saúde de bolso e pode permitir que você transporte mais de uma pequena quantia por ano se você não gastar. O saldo total de uma conta de poupança de saúde transporta ao longo do ano, se você não usá-lo e mantê-lo, mesmo se você mudar os empregadores. Atualmente, existem cerca de nove milhões de HSAs com ativos totais de mais de 18 bilhões, o saldo médio da conta é de cerca de 2.000, mas as contas com recursos em opções de investimento, em vez de apenas contas seguradas pelo FDIC, em média cerca de 10.000, de acordo com a Devenir, que é baseada Em Minneapolis e fornece planos de investimento para HSAs Para 2014, você pode contribuir com 3.300 pessoas individuais e 6.550 para famílias. Então, se você não teve que tocar os fundos por um ano ou dois, você pode ter um saldo significativo que você gostaria de investir para despesas de longo prazo. Você está olhando para isso com uma lente diferente, disse Liz Ryan, chefe de serviços de benefícios de saúde da Wells Fargo. Se o seu empregador oferece um H. S.A. Juntamente com seu plano de saúde de alta dedução, geralmente é mais simples usar essa conta. As empresas muitas vezes contribuem para as contas para incentivar os trabalhadores a usá-los e suas próprias contribuições pré-impostos podem ser retiradas automaticamente do seu cheque de pagamento. Você não pode exagerar o fator de conveniência de usar seu plano de empregadores, disse Christine Benz, diretora de finanças pessoais da Morningstar. Se o seu empregador não oferece um H. S.A. No entanto, ou se você comprar um seguro por conta própria, você quer comprar. Alguns provedores de contas conhecidos como depositários oferecem as contas apenas por meio de empregadores, mas muitos os oferecem diretamente aos indivíduos. Que critérios você deve considerar Facilidade de uso (um cartão de débito ou banco on-line, por exemplo, facilita a utilização do seu dinheiro quando você precisar) disponibilidade de opções de investimento, se você estiver pensando a longo prazo e taxas, que podem comer fora em Suas economias, disse Roy Ramthun, fundador da HSA Consulting Services, que assessora empregadores e provedores de contas. Estes são produtos bancários, e os bancos cobram taxas por uma série de coisas, disse ele. Christine Benz, da Morningstar, diz que os programas de empregadores têm a vantagem em conveniência. Crédito Morningstar, via Associated Press As taxas típicas podem incluir a configuração da conta e taxas de fechamento, taxas de manutenção mensais ou anuais e taxas adicionais para o uso de uma conta de investimento. Nem todos os bancos cobram todas as taxas, no entanto, e muitos são renunciados se você manter um saldo mínimo. A maioria das contas cobra taxas de serviço fixo, então o impacto da taxa diminui à medida que o seu saldo cresce, disse a Sra. Benz. Devenir recentemente começou a compilar uma lista de H. S.A. Provedores em um novo site, hsasearch. O site lista 31 provedores, juntamente com informações sobre tarifas, taxas de juros, requisitos de saldo mínimo e disponibilidade de opções de investimento, que deverá cobrir cerca de 50 contas até o final do ano, disse Eric Remjeske, presidente da Devenirs. O site fornece links para sites de provedores e inclui algumas avaliações de um grupo de várias centenas de usuários cedo que foram convidados a comentar sua experiência, um fórum público estará disponível no site em algumas semanas, ele disse. Entre os maiores provedores que oferecem contas diretamente aos indivíduos, estão o Optum Bank, um braço do UnitedHealth Group Bank of America, JPMorgan Chase e HSA Bank, disse Remjeske. As ofertas variam amplamente. Wells Fargo, que informou que tinha mais de 400 mil H. S.A. Titulares de contas com mais de 1 bilhão de ativos, oferece apenas fundos de investimento da Wells Fargo. O Optum Bank, que disse no início deste ano que tinha mais de um milhão de contas com quase 2 bilhões em ativos, oferece fundos de uma variedade de diferentes famílias de fundos. O HSA Bank oferece investimento auto-dirigido através das contas TD Ameritrade. Aqui estão algumas perguntas a serem consideradas ao selecionar um H. S.A .: E se eu não gostar do H. S.A. O meu empregador oferece Se você não está satisfeito com a conta que seu empregador oferece, você quer mais opções de investimento, por exemplo, você pode configurar outro H. S.A. E transferir fundos da sua conta baseada em empregadores uma ou duas vezes por ano, dizem os consultores. Mas certifique-se de que ainda está cumprindo os saldos mínimos e outros requisitos da sua conta do empregador, o Sr. Ramthun aconselha, então você não acaba pagando extra. Posso deixar alguns dos meus H. S.A. Fundos em uma conta de caixa e investir parte do meu saldo sim. Essa abordagem pode ser melhor para pessoas que esperam usar pelo menos parte do seu dinheiro para custos de saúde a curto prazo, disse a Sra. Ryan de Wells Fargo. Geralmente, você precisará atender a um requisito de saldo mínimo em sua conta de depósito para se tornar elegível para investir se precisar de usar fundos em sua conta de investimento, você precisará transferir fundos de volta para sua conta de depósito para pagar contas. Planos de saúde oferecidos através da nova oferta de bolsas de saúde pública H. S.A. s Cerca de 20% dos planos nas bolsas são qualificados por H. S.A., de acordo com uma análise recente da HSA Consulting, mas a disponibilidade varia amplamente. Não é sempre claro sobre os intercâmbios cujos planos são elegíveis para H. S.A., disse o Sr. Ramthun, e é improvável que você seja automaticamente direcionado para um site para se inscrever para um. Você deve perguntar ao seu plano de saúde o que H. S.A. Pode oferecer, mas também olhar para ver o que poderia estar disponível em outros lugares, disse ele. Uma versão deste artigo aparece em impressão em 14 de dezembro de 2013, na página B4 da edição de Nova York com o título: Shopping for Investments in a Health Savings Account. Reimpressões de pedidos Todos os dias Inscreva-se Contrato de uso internacional da Fidelidade Você está visitando a Fidelity de fora dos Estados Unidos e você deve aceitar o Contrato de Uso Internacional antes de poder prosseguir. Este site destina-se a ser disponibilizado apenas para indivíduos nos Estados Unidos. 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Com base nos Estados Unidos, a Fidelity Investments está entre as empresas de serviços financeiros mais diversificadas do mundo. Nossa missão fundamental é ajudar clientes e clientes a alcançar seus objetivos financeiros. Copie 1998 ndash 2016 FMR LLC. Todos os direitos reservados. Contas de poupança de saúde (HSAs) Salve para despesas médicas, gerencie seus gastos com cuidados de saúde e obtenha vantagens fiscais potenciais com uma conta de poupança de saúde (HSA). Emparelhado com um plano de saúde de alta dedução, um HSA é uma maneira livre de impostos para pagar e economizar para despesas médicas atuais e futuras, como visitas médicas e medicamentos prescritos. Embora a Vanguard não ofereça sua própria conta de poupança de saúde, vários bancos, cooperativas de crédito, companhias de seguros e entidades aprovadas pelo IRS oferecem uma opção de corretagem com a oportunidade de investir em fundos da Vanguard. Estes são, geralmente, os melhores lugares para procurar uma custódia da HSA. Se você quiser abrir uma HSA com uma programação de fundo de Vanguard, considere HealthSavings Administrators ou HealthEquity. Cada organização oferece uma seleção de cerca de 20 fundos Vanguard cobrindo uma variedade de classes de ativos - e suas contas não têm requisitos mínimos de saldo. Tal como acontece com qualquer investimento, os custos baixos são uma maneira importante de manter mais os seus retornos de investimento para despesas médicas. Escolher os fundos da Vanguard para sua HSA é uma excelente maneira de minimizar suas despesas, uma vez que o índice médio de despesas do fundo da Vanguard é 82 menos do que a média da indústria. Para se qualificar para uma HSA, você: deve estar inscrito em um plano de saúde de alta dedução (HDHP) que não cobre todas as despesas médicas. Não pode ser coberto por Medicare ou outro plano de seguro de saúde, com certas exceções. Não pode ser reivindicado como dependente da declaração de imposto de alguém. HSAs para indivíduos Os HSAs oferecem aos investidores: vantagens fiscais triplas. As contribuições da sua conta são pré-impostos ou dedutíveis. (Existem limites anuais para $ 160). Todos os ganhos e juros são isentos de impostos. Todas as retiradas de despesas médicas qualificadas são isentas de impostos. Além disso, uma vez que você atinge 65 anos, todas as retiradas não médicas são tributadas em sua taxa de imposto atual, assim como um IRA tradicional. Portabilidade. Tal como acontece com um IRA, você possui a conta de forma definitiva e pode rolar para outro custodiante da HSA, sujeito a algumas restrições. Oportunidade para o crescimento a longo prazo. Suas contribuições e ganhos, combinados com o poder de composição, ajudam a sua conta a crescer ao longo do tempo. E, ao contrário dos IRAs, as HSAs não exigem regras mínimas de distribuição (RMD). Não há limitações de renda. Não importa o quanto você ganhe, se você encontrar as outras qualificações da HSA, você pode abrir uma conta. (Os limites de contribuição anual se aplicam.) HSAs para empregadores A oferta de HSAs aos empregados como alternativa ao seguro de saúde tradicional pode ajudar a aumentar a sua flexibilidade na gestão dos custos com os cuidados de saúde e servir como um incentivo de recrutamento chave. Os HSAs oferecem empregadores: baixem os prémios nos planos de saúde dos empregados. Os prémios geralmente são mais baixos quando comparados aos planos de saúde tradicionais porque os participantes da HSA devem se inscrever em um plano de saúde de alta dedução. (HDHPs possuem uma dedução maior do que os planos de saúde tradicionais). Menor imposto sobre salários. Todas as contribuições da HSA feitas pelos empregadores são pré-impostos ou dedutíveis, reduzindo a folha de pagamento bruta. As contribuições dos empregados são dedutíveis para o empregado. Uma ferramenta de aposentadoria adicional. Os fundos HSA são transferidos de ano para ano e são diferidos de impostos. Após 65 anos, os saldos da HSA ainda podem ser usados ​​sem impostos para despesas médicas. Eles também podem ser usados ​​para despesas não médicas que os funcionários pagam apenas a taxa de imposto vigente. Um incentivo para que os funcionários sejam melhores administradores dos seus dólares de saúde. As HSAs incentivam os funcionários a estarem mais conscientes do custo real dos cuidados de saúde e podem se traduzirem em aumentos de prémio menores nos anos subseqüentes. Introdução Para abrir um HSA com fundos de investimento da Vanguard, selecione o link apropriado no lado direito da tela e complete um aplicativo. Este artigo destina-se a fornecer informações gerais e não deve ser considerado conselho fiscal. Você deve consultar um assessor fiscal para obter informações específicas sobre como as leis tributárias se aplicam à sua situação. Todos os investimentos estão sujeitos a riscos, incluindo a possível perda do dinheiro que você investe. Os links para os Administradores da HealthSavings e sites da HealthEquity levam você a sites fora da vanguarda. A Vanguard não é responsável pelo conteúdo de sites de terceiros. Rácio da despesa média do fundo mútuo Vanguard: 0,19. Rácio das despesas médias do fundo mútuo da indústria: 1,03. Fontes: Vanguard e Lipper, uma empresa Thomson Reuters, em 31 de dezembro de 2015. Um tipo de conta de investimento disponível para mais de 60 funcionários que possuem cobertura de saúde através de um plano de saúde de alta dedução (HDHP). Os indivíduos elegíveis para uma HSA podem fazer contribuições pré-impostos ou deduzidas de impostos para a conta, e todos os ganhos e juros são isentos de impostos, mesmo quando retirados para pagar despesas médicas elegíveis. Os empregadores também podem fazer contribuições isentas de impostos em nome de seus funcionários. Um plano de seguro de saúde com: pagamentos de dedução mais elevados do que a maioria dos outros planos. Consulte a publicação IRS 969 para obter os requisitos dedutíveis. Essas franquias são indexadas anualmente pela inflação. Limites máximos na franquia e montante das despesas médicas anuais de desembolso. Os custos médicos de bolso são conhecidos como despesas médicas de primeiro dólar. (Os cuidados preventivos geralmente são isentos dessas despesas.) Um HDHP pode ser uma Organização de Manutenção de Saúde (HMO), uma Organização de Provedor Preferencial (PPO) ou um plano de indenização, desde que atenda a determinados requisitos. Invista agora